Vous avez vécu pleinement votre vie, mais maintenant vous êtes prêt à prendre votre retraite et vous n'avez pas épargné. Même si prendre sa retraite sans argent n’est peut-être pas la situation la plus optimale, il existe des solutions pour survivre à la retraite avec peu ou pas d’argent. Apprenez les trucs et astuces pour vivre pleinement vos années d'or avec un budget limité.
Options de logement peu coûteuses pour les retraités
Le logement peut être l'une de vos dépenses les plus importantes. Louer, rembourser une hypothèque ou payer l'entretien et les taxes sur une propriété que vous possédez peut épuiser vos finances à la hâte.
Partager l'espace et les dépenses
Si vous êtes propriétaire de votre maison ou si votre propriétaire le permet, envisagez de faire appel à un colocataire, qu'il s'agisse d'un locataire célibataire résidant dans une partie de la maison ou d'un couple avec qui partager votre espace. Cela peut représenter un grand changement dans votre mode de vie actuel, mais vous réduirez instantanément de moitié bon nombre de vos factures.
Approchez-vous de vos amis et des membres de votre famille et faites-leur part de votre situation. Voyez si l’un d’entre eux est intéressé à emménager ou s’il peut vous référer à quelqu’un qu’il connaît bien et qui se trouve dans une situation similaire à la vôtre. Ensuite, définissez quelques conditions dès le départ si vous avez un colocataire potentiel.
PBS a parlé de Bonnie Moore, qui a utilisé sa grande maison rénovée pour accueillir des colocataires à la manière des Golden Girls. Ses conseils incluent:
- Considérez ce que vous proposez. Regardez votre maison du point de vue d'un colocataire et voyez ce que vous pouvez offrir pour en faire une situation attrayante.
- Fixez des limites. Sachez dès le départ si vous accepterez les animaux, fumer, boire et plus encore.
- Restez en sécurité. Assurez-vous que la personne à qui vous envisagez d'ouvrir votre porte est quelqu'un que vous connaissez et en qui vous avez confiance.
Assurez-vous de discuter de tous les coûts associés au logement et envisagez de créer un contrat de location même si votre locataire est un membre de votre famille. Si vous êtes vous-même locataire et que le propriétaire a accepté votre demande d'ajout d'un colocataire, votre propriétaire exigera que le nouveau membre de votre foyer ajoute son nom au bail.
Envisagez un prêt hypothécaire inversé
C'est une autre option pour les propriétaires. Les prêts hypothécaires inversés ont suscité beaucoup d’attention, tant positive que négative, ces dernières années. Au fil du temps, la réglementation a été renforcée et le produit a considérablement changé, devenant plus attrayant pour certains retraités.
Une hypothèque inversée utilise un prêt de conversion sur valeur domiciliaire pour fournir des flux de trésorerie aux Américains plus âgés. Vous devez avoir 62 ans ou plus, être propriétaire de votre maison ou avoir un faible solde hypothécaire, être en mesure de payer les impôts fonciers et l'assurance habitation et de vivre dans la maison.
Lorsque le dernier propriétaire restant quitte définitivement la maison, par décès ou déménagement, la maison est vendue pour rembourser le solde du prêt. Si la vente du logement ne couvre pas la totalité du solde dû, la banque paie la différence. Si la vente de la maison est supérieure au solde, vous ou vos héritiers conservez la différence.
Les propriétaires peuvent s'attendre à accéder à entre 50 et 75 pour cent de la valeur de la maison grâce à un prêt hypothécaire inversé, avec un maximum de 625 500 $. Vous voudrez magasiner pour obtenir la meilleure offre en termes de frais, de service de qualité et taux d'intérêt. Si vous souhaitez emprunter cette voie, votre première étape consiste à trouver un conseiller en prêt hypothécaire inversé qui vous expliquera le processus et vos options et vous aidera avec les prochaines étapes.
Une hypothèque inversée n’est pas pour tout le monde. Afin de léguer la maison à vos héritiers, vous ou eux devrez rembourser le prêt d’une autre manière. De plus, si vous envisagez de déménager à la retraite, le prêt hypothécaire inversé n’est pas une bonne option car dès que vous quittez le logement, le solde du prêt est dû.
Prendre sa retraite dans un endroit pas cher
Si vous avez peu ou pas d'épargne-retraite, il peut être judicieux de prendre votre retraite ailleurs que là où vous vivez actuellement. De nombreux endroits aux États-Unis sont moins chers à vivre, et l'un d'eux pourrait être un endroit idéal pour prendre votre retraite.
Kiplinger a mené une enquête et a trouvé 23 endroits attrayants aux États-Unis qui pourraient vous faire économiser de l'argent à la retraite. Certaines des options sont:
- Decatur, Alabama, qui est à la fois fiscalement avantageux et peu coûteux
- Hot Springs, Arkansas, qui abrite le parc national de Hot Springs et propose également des logements à bas prix et des soins de santé
- Des Moines, Iowa, situé au centre des États-Unis et doté d'une économie forte, de nombreux lieux d'art et musées et d'excellents soins de santé
Consulter avec HUD
Le ministère du Logement et du Développement urbain (HUD) peut vous aider à trouver des options de logement à bas prix dans n'importe quel État, et peut également vous aider à couvrir les frais de déménagement. Utilisez leur carte interactive pour trouver votre agence de logement public locale afin de parler avec un représentant et de discuter de vos options.
Prendre sa retraite à l'étranger
Si vous recherchez une expérience de retraite exotique, une option à considérer est de prendre votre retraite à l'étranger. Cela peut vous donner le changement que vous recherchez tout en étirant votre budget.
Bien sûr, l'argent ne pousse pas non plus sur les arbres dans d'autres pays, mais le dollar américain a encore une grande valeur dans de nombreux autres pays. Parmi les nombreuses bonnes raisons d’envisager de prendre sa retraite à l’étranger:
- Réduisez votre coût de la vie. Selon le pays, vous pouvez vivre confortablement dans une belle destination pour aussi peu que 1 000 $ par mois. L'Équateur, le Panama et la Thaïlande proposent tous ce type d'économies.
- Des coûts de soins médicaux inférieurs. Vous pouvez recevoir d'excellents soins médicaux internationaux pour la moitié de ce que vous paieriez aux États-Unis. Les hôpitaux du premier monde, même dans les pays les plus pauvres, sont souvent dotés de professionnels anglophones, dont beaucoup ont été formés aux États-Unis.
- Vous pouvez vous permettre des extras. Prendre sa retraite aux États-Unis signifie souvent réduire vos dépenses, mais en partant à l'étranger, vous constaterez que votre argent s'étire pour vous permettre de vous permettre des choses comme manger au restaurant plus souvent.
Passez du temps à rechercher vos destinations. US News propose une bonne liste d'emplacements potentiels en fonction du coût de la vie mensuel. Gardez à l’esprit que la sécurité sociale continuera à payer aux expatriés, mais pas dans tous les pays. Vous devrez également tenir compte de vos frais de déménagement (qui peuvent être aussi bas que votre billet d’avion et quelques bagages supplémentaires). Pour vous aider à compenser vos frais de déménagement, recherchez une location meublée dans la destination de votre choix, vous pourrez ensuite vendre vos propres meubles avant de partir.
Autres façons de prendre sa retraite sans argent
Bien sûr, il y a toujours d'autres factures et dépenses à prendre en compte. Utilisez tout ou partie de ces idées pour trouver de nouvelles façons d'éviter de drainer votre compte bancaire.
Trouvez un passe-temps qui rapporte
Si vous avez une passion ou des compétences pour lesquelles vous excellez, travailler à distance occasionnellement ou à temps partiel peut être une excellente option pour vous aider à compléter vos revenus en faisant quelque chose que vous aimez. Le travail sous contrat peut être effectué lorsque vous en avez le temps, et si vous ne disposez pas de votre propre connexion Internet, vous pouvez accéder gratuitement à ces concerts via un cybercafé ou votre bibliothèque locale.
Avec la technologie actuellement disponible, il existe de nombreuses options. AARP propose une excellente liste de possibilités, notamment:
- Rédaction et édition sur des sujets qui vous intéressent
- Juré en ligne sur des jurys simulés pour donner des commentaires aux avocats
- Tuteur en ligne pour les étudiants allant de l'école primaire au collège
Des sites comme FlexJobs et RetiredBrains peuvent vous aider dans votre recherche. Recherchez quelque chose que vous aimerez faire tout en ajoutant un peu à votre portefeuille en même temps.
Troc et commerce
Le troc peut paraître une idée démodée, mais il fait son grand retour. De manière générale, la retraite signifie que vous disposerez d'un peu plus de temps dans votre journée que vous auriez consacré à travailler. Utilisez ce temps supplémentaire pour fournir des services aux entreprises locales ou même à des amis en échange de biens et/ou de services. Par exemple:
- Proposez de nettoyer les miroirs, de faire un léger époussetage ou de nettoyer les sols une fois par semaine dans votre salon de coiffure local en échange de coupes de cheveux ou de traitements mensuels.
- Faites du bénévolat dans une petite ferme locale (les fermes urbaines sont de plus en plus populaires, on en trouve donc même dans les villes) en échange de produits frais.
- Recherchez des partages de produits alimentaires locaux ou des coopératives, qui proposent des produits d'épicerie et des articles ménagers gratuits ou à prix réduit en échange de temps de bénévolat.
- Proposez de promener le chien de votre voisin ou de tondre sa pelouse en échange d'un transport jusqu'au cabinet du médecin.
Il existe toutes sortes de possibilités de troc, alors gardez cela à l'esprit lorsque vous avez besoin de biens ou de services. Vos offres ne seront probablement pas prises en compte par les grandes entreprises ou les magasins « à grande surface », mais les petites entreprises et les particuliers seront peut-être ravis de négocier avec vous.
Échangez ou partagez des ressources
Une extension du troc consiste à échanger des ressources. Échangez du temps, de l'équipement, des gadgets ou toute autre chose avec ceux qui se trouvent dans des situations similaires. Voici quelques idées de trading:
- Regardez votre émission de télévision préférée chez un ami chaque semaine, puis invitez votre ami chez vous pour jouer aux cartes une fois par semaine. Vous pourrez suivre votre émission sans avoir à conserver votre télévision par câble, et vous bénéficierez tous les deux de passer régulièrement du temps ensemble.
- Faites une liste des outils et gadgets que vous possédez et demandez à vos amis ou voisins de faire de même. Échangez des listes et lorsque quelqu'un a besoin d'un outil ou d'un gadget, il peut emprunter ou échanger au lieu d'acheter ou de louer.
Recherche de réductions cachées
Vous pourriez déjà avoir droit à des réductions et à des économies en fonction des groupes auxquels vous avez appartenu, des écoles que vous avez fréquentées et des lieux dans lesquels vous avez travaillé dans le passé. Examinez autant d'options que possible pour trouver des réductions et de l'assistance.
- Si vous avez fréquenté un collège ou une université, contactez votre bureau des anciens élèves pour voir s'il existe des réductions disponibles sur des choses comme l'assurance, les soins de santé/les ordonnances, et même les magasins et les restaurants.
- Si vous avez déjà été dans l'armée, de nombreux avantages, services et réductions sont disponibles. Des informations peuvent être trouvées sur des sites officiels comme Military OneSource, ou trouver un bureau local via MilitaryINSTALLATIONS.
- Les clubs de récompenses et les programmes de points incluent parfois des offres spéciales et des réductions. Assurez-vous d'être inscrit aux newsletters ou aux mises à jour par e-mail pour rester informé à ce sujet.
- Votre pharmacien ou professionnel de la santé peut vous aider à déterminer si vous êtes éligible à une couverture supplémentaire et à une assurance maladie. Celles-ci peuvent inclure des subventions, des plans de prescription et d'autres économies.
Coûts de transport réduits
Le transport peut être une autre dépense importante sur laquelle il est difficile de réaliser des économies. Il existe cependant quelques options pour les retraités qui recherchent des réductions ici.
- Si vous possédez une voiture et êtes un bon conducteur prudent, envisagez de laisser votre assureur ajouter un dispositif de suivi à votre voiture. En fonction du fournisseur, de ses conditions et de la sécurité avec laquelle vous conduisez, vous pouvez économiser un pourcentage sur vos primes d'assurance. Les réductions diffèrent selon les assureurs, mais la plupart affirment que vous pouvez économiser jusqu'à 25 %. Mise en garde: assurez-vous que vous êtes à l'aise avec la quantité et le type d'informations collectées avant de vous inscrire à ce type de programme.
- Comparez les coûts des transports en commun. Selon l'endroit où vous habitez, il peut y avoir plusieurs options telles que les bus, le train léger sur rail, le métro, etc. Appelez ou recherchez en ligne les options de transports publics de votre ville, en accordant une attention particulière aux itinéraires que vous emprunteriez normalement pour les destinations courantes et aux coûts qui y sont associés.
- Si vous n'avez pas de voiture et que les transports en commun ne sont pas une option, uberPOOL peut vous aider à trouver d'autres personnes pour partager le coût des trajets uberX. Si vous ne trouvez pas votre ville disponible sur le site, vous pouvez demander à l'ajouter.
Vous pouvez survivre à votre retraite sans argent
Évidemment, il est préférable de pouvoir épargner une somme d'argent importante pour la retraite, mais ce n'est pas toujours possible. Cependant, vous pouvez survivre même si vous prenez votre retraite sans fortune. Cela demande un peu de créativité et peut élargir votre zone de confort, mais les options vont de la colocation à la vie à l'étranger, en passant par le choix d'une petite maison, et plus encore. Quel que soit votre choix, profitez de votre retraite: vous l'avez bien mérité !
