La retraite est une étape incroyable à franchir, mais il peut être difficile de comprendre les règles concernant l'âge de la retraite et les plans 401k. Une fois qu'il est en panne, comprendre comment et quand se retirer de votre 401k peut être simple et facile à comprendre.
Retrait de 401 000 économies
En général, vous pouvez vous retirer sans pénalité lorsque vous atteignez l'âge de 55 ans. Il y a cependant quelques mises en garde, en fonction de votre statut professionnel, de votre âge exact et de votre plan 401k spécifique.
Règle des 55 ans
Lorsque vous atteignez l'âge de 55 ans, la plupart des plans 401k ne vous factureront pas de frais de pénalité pour accéder à vos comptes tant que vous laissez vos fonds sur votre compte et ne les transférez pas sur un compte de retraite individuel (IRA). Cela signifie également que si vous avez été licencié ou avez quitté votre emploi entre 55 et 59 1/2 ans, vous pouvez accéder à votre 401k sans payer de pénalité fiscale. Les pompiers, les ambulanciers, les policiers et autres professionnels de la sécurité publique peuvent généralement accéder à leurs fonds un peu plus tôt, vers 50 ans.
Mises en garde liées à l'âge
Votre âge, votre description de poste et vos circonstances peuvent tous avoir un impact sur le retrait et les pénalités concernant votre plan 401k. Les différentes règles liées à l'âge comprennent:
- Si vous avez moins de 55 ans mais que vous travaillez toujours pour la même entreprise qui a mis en place votre plan, vous pouvez soit contracter un prêt de 401 000 $, soit effectuer un retrait pour difficultés si vous avez besoin d'accéder à vos fonds.
- Si vous prenez votre retraite l'année précédant vos 55 ans, vous devrez peut-être payer des frais de retrait anticipé de 10 % pour accéder à vos fonds.
- Si vous avez entre 59 ans et demi et 70 ans et que vous êtes retraité, vous pouvez retirer des fonds de votre 401k sans pénalité fiscale.
- Si vous avez entre 59 1/2 et 70 ans et que vous travaillez toujours, vous pouvez retirer des fonds d'un ancien plan 401k sans pénalité, mais vous pourrez ou non vous retirer du plan 401k mis en place par votre emploi actuel. Cela dépend du type de plan que vous avez mis en place.
- À 70 ans et demi, l'IRS vous oblige à commencer à vous retirer de votre plan 401k.
Transfert de fonds vers un IRA
Un IRA, ou compte de retraite individuel, est un compte d'épargne qui offre des avantages fiscaux. Semblable à votre 401k, l'accès à vos fonds IRA dépendra de plusieurs facteurs liés à l'âge et à l'emploi:
- Si vous avez moins de 55 ans et que vous n'êtes pas employé par l'entreprise qui a créé votre 401k, vous pouvez transférer votre argent sur un compte IRA.
- Au 59 1/2, vous pouvez retirer des fonds sans pénalité fiscale.
- À 70 ans et demi, l'IRS exige des distributions minimales, ce qui signifie que vous devez commencer à vous retirer de votre IRA.
Prendre des décisions financièrement judicieuses
Gardez à l'esprit que plus vous gardez votre argent intact dans votre 401K, mieux vous vous porterez. Si vous avez des questions sur votre plan de retraite 401k spécifique et que vous êtes toujours employé, demandez à la personne qui vous a aidé à mettre en place votre plan ou contactez votre service des ressources humaines. Si vous avez des questions et que vous êtes à la retraite, consultez la page d'aide de l'IRS concernant les plans 401k ou parlez à un conseiller financier.
