Si vous vous demandez si l'assurance-vie est un bon cheminement de carrière à poursuivre, il y a un certain nombre de facteurs à prendre en considération. Le secteur de l’assurance-vie constitue sans aucun doute un segment important et en croissance de l’ensemble du secteur des services financiers. Il est possible de bien gagner sa vie dans le secteur de l'assurance-vie si vous êtes bien placé pour réussir en tant que représentant commercial, actuaire ou souscripteur d'assurance-vie.
Représentants des ventes d'assurance-vie
La vente d'une assurance-vie est la voie la plus courante pour accéder au domaine de l'assurance-vie. Les agents d'assurance-vie travaillent généralement avec une commission de 100 %, de sorte que le montant qu'une personne peut gagner dans cette profession peut varier considérablement. Les personnes qui travaillent dur pour prospecter des clients et qui sont douées pour conclure des ventes peuvent très bien réussir, tandis que d'autres peuvent voir peu ou pas de revenus. Il peut être difficile de gagner sa vie dans ce domaine, surtout au début, mais ceux qui réussissent peuvent gagner beaucoup d'argent immédiatement et à l'avenir.
- En tant que professionnels de la vente externes, les représentants d'assurance-vie sont exemptés des dispositions sur le salaire minimum de la Fair Labor Standards Act. Cela signifie que leur rémunération peut être entièrement basée sur une commission, sans salaire de base garanti.
- Selon Comparably.com, le salaire moyen des représentants commerciaux en assurance-vie aux États-Unis est d'environ 59 000 $ par an, certaines personnes gagnant beaucoup moins et d'autres beaucoup plus.
- Le montant que l'on gagne pour chaque police vendue varie en fonction de la compagnie d'assurance-vie pour laquelle on travaille. La plupart des entreprises versent une part importante de la prime de la première année aux représentants commerciaux (jusqu'à 80, voire 90 %).
- Les représentants en assurance-vie qui restent dans le secteur gagnent également un revenu résiduel sur les ventes précédentes, puisqu'une partie des primes de renouvellement de chaque année (généralement environ cinq pour cent) est versée à la personne qui a initialement vendu la police.
- Le contrat entre l'entreprise et le représentant commercial détermine les modalités de paiement des résidus. En règle générale, ceux qui quittent l'entreprise au cours des premières années d'emploi ne reçoivent pas de revenu résiduel sur ce qu'ils ont vendu.
- Les représentants commerciaux en assurance-vie doivent être agréés conformément aux lois sur les assurances du ou des États dans lesquels ils sollicitent des affaires et vendent des polices. Ils doivent généralement être agréés en tant que producteurs d'assurance.
- Les consommateurs ont des options en matière d'assurance-vie; ils n'ont pas besoin d'acheter directement auprès d'un représentant des ventes d'assurance-vie. Ce fait rend ce domaine particulièrement compétitif et stimulant. Par exemple:
- Les personnes qui travaillent pour une entreprise qui offre des avantages sociaux bénéficient souvent d'une assurance vie payée par l'entreprise et peuvent choisir de souscrire une couverture supplémentaire auprès du fournisseur utilisé par leur employeur.
- Les conseillers financiers et les compagnies d'assurance de pratique générale (comme celles qui offrent une couverture habitation et automobile) vendent souvent également des produits d'assurance-vie. De nombreuses personnes sont susceptibles d'acheter auprès de quelqu'un avec qui ils ont déjà une relation.
Actuaires de l'assurance-vie
L'analyse des risques est un aspect important du secteur de l'assurance-vie. Les actuaires sont un type particulier d’analyste commercial qui se concentre sur le risque et la probabilité en relation avec le type de police d’assurance vendue par une entreprise. Pour l'assurance-vie, le travail des actuaires consiste à analyser les facteurs qui influencent la probabilité qu'une entreprise doive payer un contrat, compte tenu de certains critères, tels que l'âge, le poids, le fumeur/non-fumeur, la profession, les antécédents médicaux, etc.). Ils déterminent les tarifs qu'une compagnie d'assurance-vie devrait facturer pour les polices qui relèvent de certaines catégories de risque.
- Selon le Bureau of Labor Statistics (BLS), le salaire médian des actuaires (tous types d'assurance confondus) est supérieur à 111 000 $ par an. ZipRecruiter indique que le salaire annuel moyen des actuaires de l'assurance-vie est d'environ 107 000 $.
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Travailler comme actuaire nécessite un diplôme dans un>
Homme méconnaissable remplissant un document - BLS indique que le salaire médian des assureurs (tous secteurs confondus) est supérieur à 71 000 $ par an. ZipRecruiter rapporte un montant similaire à la rémunération annuelle moyenne des souscripteurs d'assurance-vie.
- La plupart des compagnies d'assurance-vie préfèrent embaucher des souscripteurs qui possèdent au moins un baccalauréat en administration des affaires ou dans un domaine étroitement lié.
- Les souscripteurs d'assurance n'ont pas besoin d'être agréés, bien que certains employeurs puissent de toute façon exiger que leurs souscripteurs obtiennent une licence de producteur d'assurance.
- Les souscripteurs expérimentés qui souhaitent se distinguer peuvent choisir de demander une certification en tant que souscripteur-vie agréé (CLU).
- BLS prédit que le nombre d'emplois de souscripteurs diminuera de 5 % entre 2020 et 2030. Cela est probablement dû au recours accru à la technologie dans le secteur de l'assurance.
Choisir le meilleur cheminement de carrière pour vous
Si vous êtes un professionnel de la vente motivé et à la recherche d'un emploi dans un domaine au potentiel de revenus illimité, travailler en tant que représentant commercial en assurance-vie peut être parfait pour vous. Il en va de même pour les postes d'actuaire et de souscripteur si vous êtes une personne hautement analytique cherchant à mettre ses connaissances des affaires et des statistiques au service de professionnels de la gestion des risques. Si vous êtes indécis et souhaitez explorer d'autres opportunités, consultez une sélection d'emplois en demande avec un avenir sûr. Pour encore plus d'idées, consultez cette liste des 100 meilleures carrières. Vous êtes sûr de trouver plusieurs options qui piqueront votre intérêt.
