Il est important de connaître les conséquences de ce qui peut arriver lorsqu'un nom sur le titre d'une maison ne fait pas l'objet d'un prêt hypothécaire. Comprendre les rôles et les responsabilités de toutes les parties impliquées peut aider à éviter de futurs conflits et confusions.
Instances possibles: noms différents sur le titre et l'hypothèque
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles un nom sur le titre de propriété de la maison peut ne pas coïncider avec le nom sur le prêt hypothécaire. Les exemples incluent:
- L'un des acheteurs d'un couple a un mauvais crédit ou une faillite ou une forclusion récente, affectant sa capacité à se qualifier pour un prêt hypothécaire ou entraînant un taux d'intérêt plus élevé.
- L'un des propriétaires est au chômage ou n'a pas suffisamment d'antécédents professionnels pour être admissible à un prêt hypothécaire.
- Les parents veulent que leurs enfants adultes aient tous les droits sur la maison une fois qu'ils décèdent sans avoir à éviter de passer par l'homologation.
Considérations juridiques
Si attribuer à quelqu'un le titre de propriété de la maison mais pas l'hypothèque est un arrangement que vous envisagez, il est très important de s'entendre sur la propriété et la responsabilité de la maison dans un testament ou un contrat légal. Toutes les personnes inscrites sur le titre de propriété ont des droits de propriété sur la maison et peuvent utiliser, posséder ou transférer la propriété de la propriété. Lorsqu'une personne obtient un prêt hypothécaire, la relation n'existe qu'entre l'emprunteur et la banque, et cette personne signe un billet à ordre pour rembourser le prêt à la banque. Cela ne signifie pas que personne d’autre ne puisse revendiquer la propriété du bien. Il y a un certain nombre de considérations juridiques importantes à garder à l'esprit dans les situations où le nom du propriétaire peut figurer sur le titre de propriété mais pas sur le prêt hypothécaire.
Obligations financières
Laisser le nom d'une personne hors de l'hypothèque l'exclut techniquement de la responsabilité financière du prêt. Cependant, il est important de noter que la banque peut demander le paiement à n’importe quel propriétaire si la maison risque d’être saisie. Même si cela n’affectera pas votre crédit si vous n’êtes pas emprunteur hypothécaire, la banque peut quand même saisir la propriété si les remboursements du prêt ne sont pas effectués. En effet, la banque détient un privilège sur le titre de propriété de la maison.
En d'autres termes, si vous souhaitez continuer à vivre dans la maison, vous devrez continuer à effectuer ces versements hypothécaires si la personne bénéficiant de l'hypothèque ne le fait pas, même si vous n'êtes pas obligé par l'hypothèque. billet à ordre. Sinon, la banque peut saisir la maison. Si vous devenez la seule personne responsable des paiements à l'avenir, vous pourrez refinancer la maison à votre nom.
Vendre une participation dans la propriété
Étant donné que les personnes inscrites sur le titre de propriété sont la pleine propriété de la maison, elles ont tous les droits de vendre la propriété, même si elles ne sont pas hypothécaires. Bien qu’ils ne puissent pas vendre la propriété sans le consentement des autres propriétaires, selon la manière dont le titre est détenu, ils peuvent vendre leurs droits sur la propriété. Cela pourrait vous amener à devenir propriétaire d'une maison avec quelqu'un que vous ne connaissez pas. Ne concluez un contrat de titre qu'avec une personne que vous connaissez et en qui vous avez confiance.
Problèmes liés aux taxes
Si votre nom ne figure pas sur l'hypothèque, vous ne pouvez pas déduire les paiements que vous effectuez pour l'hypothèque sur votre impôt sur le revenu des particuliers. Généralement, les intérêts hypothécaires sont déductibles d’impôt; c’est l’un des principaux avantages d’un prêt hypothécaire en tant que type de financement. Cependant, pour que vous puissiez déduire les versements d'intérêts hypothécaires sur vos impôts sur le revenu, vous devez être légalement responsable d'effectuer les versements hypothécaires - ce qui signifie que votre nom doit figurer sur le prêt.
Bien sûr, si vous êtes marié à l'autre personne bénéficiant de l'hypothèque et que vous déposez une déclaration conjointe, la déduction sera déduite de votre obligation fiscale commune. C'est donc plus problématique lorsque deux personnes célibataires achètent une maison ensemble.
Demander de l'aide
Chaque fois qu'il y a un problème avec le titre de propriété et l'hypothèque, ou si vous avez des questions sur le moment où un nom figure sur le titre de propriété de la maison et non sur un prêt hypothécaire, il est très important de consulter un avocat spécialisé en droit immobilier. Selon la situation applicable, un avocat peut vous aider à déterminer qui est responsable de l'hypothèque et si la personne indiquée sur le titre de propriété de la maison a ou non un poids juridique devant le tribunal si une bataille pour la maison devait s'ensuivre.
